Wer einen Kredit aufnehmen möchte, ist gut beraten, sich im Vorfeld unabhängige Finanzierungs- und Kreditvergleiche anzusehen. Denn die Flut an Kreditangeboten macht es nicht gerade leicht, sich einen effizienten Überblick über die jeweiligen Kreditmodalitäten zu verschaffen. Wichtigstes Kriterium für Kreditvergleiche sind für den Verbraucher meist die jeweiligen Zinssätze. Doch hier ist Vorsicht geboten: Oftmals locken Banken mit günstigen Eingangszinsen, die leider nur für eine begrenzte Laufzeit gelten und somit schnell zur Kostenfalle werden können.
Kreditzinsen – Kostenfallen entdecken und vermeiden
Geringe Eingangszinsen, die von den Banken angepriesen werden, erweisen sich auf den zweiten Blick oftmals als Kostenfalle. Diese sind meist zeitlich oder nur auf eine gewisse Kreditsumme begrenzt. Daher sollten beim Kreditvergleich auch Banken mit einbezogen werden, die nicht mit solchen Angeboten aufwarten. Denn sinnvoll sind Kreditangebote, die auf Dauer günstige Zinsen anbieten. Im Internet gibt es viele Finanzportale, die unabhängige Kreditvergleiche anbieten. Bei Nutzung dieser Kreditvergleiche ist darauf zu achten, dass möglichst viele Faktoren für den Kreditvergleich herangezogen werden. Neben aktuellen Zinssätzen sind unter anderem Bearbeitungsgeschwindigkeit der Kreditanträge, Serviceleistungen und Produktleistungen von Bedeutung. Wer ein solches Portal zum bequemen Vergleich der Kreditangebote heranzieht, sollte sich vorab mit den Grundbegriffen des Kreditwesens vertraut gemacht haben. Zu den wichtigsten Kreditbergriffen zählen der Nominal- und der Effektivzins. Für den Kreditvergleich ist der Effektivzins der ausschlaggebende Faktor: Dieser beinhaltet alle Nebenkosten für den Kredit und liegt immer über dem Nominalzins. Von daher darf die Angabe des Effektivzinses bei seriösen Kreditangeboten nicht fehlen.
Bonitätsprüfung der Banken
Um einen Kredit gewährt zu bekommen, prüfen Banken im Vorfeld der Darlehensauszahlung jeden Antragsteller auf Bonität. Hierbei muss der Kunde ein geregeltes Einkommen und seine monatlichen Ein- und Ausgaben dokumentieren. Zusätzlich wird eine Auskunft bei der Schufa eingeholt, ob offene Verbindlichkeiten, und falls ja in welcher Höhe, bestehen. In schwierigen Fällen, wo der Kreditantrag auf wackeligen Beinen steht, sollte ein persönliches Vorsprechen bei der Hausbank erfolgen: Dies verspricht die besten Aussichten auf eine Kreditbewilligung.
Gefährliche Kredite ohne Schufa-Auskunft
Beim Kreditvergleich werden auch Angebote ins Auge stechen, die mit dem Slogan „Kredit auch ohne Schufa-Auskunft“ werben. Diese werden meist im Internet angeboten: Doch hier droht eine große Gefahr der Überschuldung. Aufgrund der Tatsache, dass diese Kreditanbieter keine Schufa-Auskunft einholen, bewilligen sie auch insolventen Antragstellern einen Kredit. Das verlockende Angebot wird bei Annahme mit teuren Zinsen bezahlt, die oftmals in die Überschuldungsfalle führen. Bei einem seriösen Ratenkredit wird definitiv eine Schufa-Auskunft verlangt, um die Bonität des Antragsstellers zu gewährleisten, um ihn vor Überschuldung zu schützen. Beim Kreditvergleich fallen unterschiedliche Kreditlaufzeiten auf: Hierbei wird zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Laufzeiten unterschieden. Je kürzer die Laufzeit eines Kredites ist, desto niedriger sind die anfallenden Gesamtkosten. Die Tatsache, dass die monatliche Abtragsumme höher ist, sollte beim Kreditvergleich nicht beirren. Wer eine größere monatliche Summe abbezahlen kann, sollte immer zu einer kürzeren Laufzeit hin tendieren. Je länger ein Kredit läuft, desto mehr Gesamtkosten entstehen unterm Strich. In jedem Fall sollte für die Festlegung der Laufzeit eines Kredits die persönliche finanzielle Situation des Kreditantragstellers herangezogen werden.
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