Handel mit unterschiedlichen Währungen

Beim Forex Trading wird, anstatt mit Aktien, mit unterschiedlichen Währungen gehandelt. Durch den gegenüber gestellten Kurs der beiden Währungen – der, die man einsetzt und der, in die man investiert – können Gewinne gemacht werden, wenn der Kurs einer Währung steigt und Verluste gemacht werden, wenn dessen Kurs sinkt.

Risiken schrecken an

Allerdings wird Forex Trading aktuell nur von wenigen Anliegern genutzt, da die meisten den regulären Aktienhandel bevorzugen und in der neuen Variante große Risiken sehen. Zunächst begründet diese Skepsis auf dem mangelnden Verständnis des Devisenmarktes, der vielen deutlich weniger transparent erscheint, als der Aktienmarkt. Deshalb wählen viele Anleger das ihnen bekannte System, anstatt auch den Handel mit Währungen einmal zu testen.

Chartanalyse bekannt aus dem Aktienhandel

Allerdings arbeitet auch das Forex Trading mit einer Chartanalyse, die bereits aus dem Aktienhandel bekannt ist. So ist das System an sich vertraut. Außerdem wird der Handel mit Währungen häufig als riskanter wahrgenommen, da hier der Kurs zum Teil von anderen Dingen abhängig ist. Oft möchten Anleger nicht darauf setzen, dass die Wirtschaft eines Landes in aktuell eher schlechten Zeiten stabil bleibt oder sogar besser wird. Zu diesem Zweck kann aber zu Beginn des Handels ein sogenannter Stop Loss Kurs eingegeben werden. Entwickelt sich der Kurs ungünstig, so wird der Handel gestoppt, ein extrem großer Verlust kann nicht gemacht werden.

Strategie und Taktik sind nötig

Insgesamt sind ein gewisses Maß an Strategie und Taktik notwendig, um bei Forex Trading erfolgreich sein zu können. Zu diesem Zweck können verschiedene Strategien verfolgt werden. Um hohe Gewinne machen zu können, müssen zunächst Märkte als profitabel und nicht profitabel wahrgenommen werden. Erst wenn man in der Lage ist, diese Einteilung vorzunehmen, kann man erfolgreich handeln. Da der Trader selbst außerdem anfällig dafür ist, sich von Emotionen leiten zu lassen, bieten automatisierte Systeme als Empfehlung in die richtige Investition gute Möglichkeiten.

Drei Arten von Strategien

Trendfolgestrategien, die wohl am meisten genutzte Variante, versucht durch die Analyse von aktuellen und vergangenen Daten bestimmte Impulse am Markt zu identifizieren und vorauszusagen. Ist man sich so über einen Trend sicher, kann sich ihm anschließen und davon profitieren. Swing-Trading-Strategien bieten hier eine Art Gegenteil zu den Trendfolgestrategien. Sie nutzen sehr kurzfristige Ereignisse am Markt, um zu investieren, Gewinne zu machen und nehmen meist an Entwicklungen teil, die gegen den eigentlichen Trend laufen. Um diese Strategie verfolgen zu können, ist auch das Glück des Traders gefragt, da sie nicht immer klar vorhergesehen werden können. Deshalb sollte man sehr spontan sein und sich auch auf ein Risiko einlassen können. Die dritte mögliche Strategie beim Forex Trading ist die Ausbruchsstrategie. Hier versucht man, Momente am Markt zu finden, in denen das Risiko eines Handels deutlich vermindert beziehungsweise die Chance eines positiven Ausgangs erhöht ist. Besonders wenn der Markt aus der Norm ausbricht kann diese Strategie genutzt werden. Sie basiert auf gesammelten und analysierten Daten, die dem Trader zeigen können, wie sich der Markt entwickelt wird. So ist diese Art von Ereignissen schnell sichtbar.

Risikoarme Strategie

Insgesamt bieten vor allem die Trendfolgestrategien einem neuen Trader eine sichere, relativ risikoarme Möglichkeit. Da die Vorgänge am Markt noch ungewohnt sind, folgt man den generellen Trends und wagt erst später risikoreichere oder kompliziertere Strategien.

Foto: Dirk Houben – Fotolia

Schufa-Eintrag hinderlich

Was viele Verbraucher jedoch oftmals nicht wissen: ebenso wie jeder Verbraucher selbst mit einem Eintrag bei der Schufa ein Anrecht auf ein Girokonto bei den Banken, nämlich dem sogenannten pfändungssicheren Konto, hat, so gibt es auch vielfältige Möglichkeiten wie man einen Kredit trotz Schufa erhalten kann. Denn obwohl die meisten Banken einem in so einem Fall lieber keinen Dispositionskredit mehr einräumen, ist ein Ratenkredit trotzdem noch möglich. Das geht vor allem online.

Vielfältige Angebotspalette

Wer also auf der Suche nach einem Ratenkredit ohne Schufa ist, der sollte dazu am Besten das Internet konsultieren. Denn dort gibt es eine große Palette an vielfältigen Angeboten. Die Kreditsumme, die man hierbei aufnehmen kann, ist oftmals stark begrenzt. So kann man mit einem solchen Ratenkredit also etwa kein Haus finanzieren, sondern nur kleinere Anschaffungen wie ein gebrauchtes Auto, einen neuen PC oder auch die kaputte Waschmaschine ersetzen. Doch ganz ohne Bonität funktioniert auch so ein Kredit nicht. Auch hier muss man einen Einkommensnachweis und die Dauer seiner Beschäftigung nachweisen. Schließlich wird ein Kredit nie vergeben, wenn davon auszugehen ist, dass der Kreditnehmer diesen niemals zurückzahlen kann. Bei einem solchen Ratenkredit die Vorlage eines Einkommensnachweises zwingend erforderlich. Bessere Konditionen erhält man zudem oft bei einem sogenannten Privatkredit, also einem Kredit, welcher von Privatleuten vergeben wird. Ihnen ist ein negativer Schufa-Eintrag nicht so wichtig und sie vergeben einen Kredit eher nach dem Gefallen des zu finanzierenden Projekts. Eine ideale Möglichkeit also, um den langgehegten Traum einer eigenen Firma oder eines Projekts zu finanzieren, ohne große Bürokratie. Auch so einen Kredit erhält man am besten online. Weitere Infos finden Sie hier: finanziert.net

Bild von: Sport Moments – Fotolia

Änderungen bei der Riester-Rente

Ab 01.01.2012 tritt eine Reihe von wichtigen Neuerungen bei der staatlich geförderten Riester-Rente in Kraft. Tipps zu Geld & Finanzen sowie zahlreiche wertvolle Versicherungsratschläge rund um das Thema finden Sie hier.

Das Rentenalter steigt auf 62 Jahre

Alle Riester-Verträge, die bis zum Ende dieses Jahres abgeschlossen wurden, können ab dem Zeitpunkt des vollendeten 60. Lebensjahres ausgezahlt werden. Hingegen werden Riester-Verträge, die ab dem 01.01.2012 geschlossen werden, erst nach Vollendung des 62. Lebensjahres ausgezahlt.

Garantierter Zinssatz sinkt auf 1,75 Prozent

Für neue Riester-Verträge, die ab dem 01.01.2012 geschlossen werden, sinkt der garantierte Zinssatz, während der gesamten Vertragslaufzeit, von 2,25 Prozent auf 1,75 Prozent.

Der Mindestbeitrag für staatliche Förderung

Bei allen Riester-Verträgen, die derzeit bestehen, müssen die nicht förderberechtigten Ehegatten keinen eigenen Versicherungsbeitrag leisten, wenn der förderberechtigte Ehegatte seinen Versicherungsbeitrag zahle – der sogenannte Nullvertrag.

Die Neuregelung: Ab dem Jahr 2012 müssen alle zulagenberechtigten einen Versicherungsbeitrag von mindestens 60 Euro pro Jahr leisten, um weiterhin einen Anspruch auf die volle staatliche Riester-Zulage zu erhalten.

Lohnt sich ein Riester-Vertrag – oder nicht?

Zehn Jahre nach der Einführung der vielversprechenden Absicherung im Alter, die den Menschen die Grundsicherung gewährleisten soll, ist die Verwirrung der Deutschen um dieses Absicherungsinstrument groß. Insbesondere führten derzeit bestehenden Riester-Verträge nicht dazu, dass die Menschen mehr sparen, vielmehr wurde das Geld in die Riester-Rente umgeschichtet, um sich die staatliche Zuschüsse zu sichern. Ob und für wenn sich ein Riester-Vertrag lohnt, liegt im Ermessen des einzelnen Sparers. Während die Riester-Rente für Geringverdiener nach wie vor eine wesentliche finanzielle Belastung darstellt und zu einem Minusgeschäft führen kann, lohnt sie sich für Singles wegen Steuervorteile und Familien mit Kindern mit durchschnittlichem Einkommen, wegen hohen Kinderzulagen.

Image: Volker Witt: Fotolia

Eine andere Möglichkeit sind festverzinslicte Wertpapiere, wie von renommierten Banken stammen. Hier muss man zwar immer mit Kursschwankungen rechnen, allerdings kann man sich darauf verlassen, dass sie letzten Endes immer zu 100 % zurück bezahlt werden. Das einzige Risiko ist die Insolvenz des Kreditinstituts. Man kann dieses Risiko allerdings recht gut minimieren, wenn man seine Bank vorher sorgfältig auswählt. Noch eine Option sind Immobilienfonds. Hier werden die Kundengelder in unterschiedliche Immobilien investiert – daraus resultiert ein Mietvertrag. Weil die Immobilienbranche stabil ist, werden diese Fonds gerichtlich als mündelsicher erklärt – so lange wie von einer Kapitalanlagegesellschaft ausgegeben werden.

Wer sein Geld in Aktien anlegen will, entscheidet sich für eine eher unsichere Geldanlage. Hier gibt es möglicherweise Kursschwankungen – damit sind auch Kursverluste durchaus möglich. Nachdem es in den letzten Jahren immer wieder Börsenturbulenzen gab, haben sich viele Banken für einen GWertpapierearantiefonds entschieden. Dieser garantiert den Kunden zumindest schon einmal das einbezahlte Kapital zum Ende der Laufzeit hin. So ist es möglich, sich fast schon risikolos am Aktienmarkt zu beteiligen. Weitere Infos erhalten Sie bei Thomas Lloyd.

Bild von richterfoto.de – Fotolia

Finanzierung in Miethöhe

Die Finanzierung eines neuen Eigenheimes per Kredit bringt gegenüber dem Bausparen einige wesentliche Unterschiede mit sich. Bei einer kompletten Finanzierung über Fremdkapital werden zwar keine Eigenmittel benötigt, dafür jedoch liegen die Hürden für eine erfolgreiche Kreditaufnahme etwas höher. Zahlreiche Tipps zu Finanzierungsangeboten finden sich auch auf www.immowelt.de, wenn es um die Voraussetzungen geht. Dies betrifft vor allem die Bonität des Kreditnehmers, denn daran ermisst sich dessen Kreditwürdigkeit. Ein wichtiger Faktor dabei ist das regelmäßige Einkommen. Dieses sollte hoch genug sein, um den monatlichen Kapitaldienst, also Zinsen und Tilgung, abzudecken. Idealerweise sollten die Zahlungen in einer Höhe gewählt werden, die einer bisherigen Mietzahlung gleichkommen. So ist es nicht notwendig, den eigenen Lebensstil in zu hohem Maße zu verändern. In der Regel wird auch eine Schufa-Auskunft verlangt. Mit dieser stellt das Kreditinstitut sicher, dass keine weiteren Verpflichtungen aus Finanzierungen bestehen.

Gleichbleibende Beträge

Gerade bei einer langfristigen Immobilienfinanzierung wird am häufigsten ein sogenanntes Annuitätendarlehen verwendet. Ein wesentliches Merkmal besteht darin, dass der monatlich zu zahlende Betrag immer gleich bleibt, lediglich die Anteile aus Zinsen und Tilgung variieren. Während zu Beginn der Zinsanteil überwiegt, nimmt gegen Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil stark zu. Immobilienfinanzierungen erstrecken sich über längere Laufzeiten, die auch mehrere Jahrzehnte andauern können. Es ist daher sinnvoll, sich auf www.immowelt.de vorher guten Rat einzuholen, um hinterher genau zu wissen, welche Konditionen beim Vertrag auszuhandeln sind, wann diese günstig und wann eher ungünstig ausfallen. Auch über den Abschluss einer Kreditversicherung sollte in diesem Zusammenhang nachgedacht werden.

Bild von Andreas Haertle – Fotolia

Jede Menge Steuergutschriften für die private Altersvorsorge

Wesentliches Merkmal der Rürup Rente für Selbständige ist die steuerliche Absetzbarkeit der Einzahlungen in diese Rente. Als Gewähr dafür, dass das Geld für die private Altsrevorsorge dient, gilt die vertragliche Konstruktion. Die angesparten Beträge können nicht vorzeitig ausbezahlt werden, sondern müssen nach dem Renteneintritt in Form von monatlichen Zahlungen an den Sparer zurückgezahlt werden. Damit soll dem Vorsorgezweck Rechnung getragen werden, der ja erst die steuerliche Absetzbarkeit eines großen Teils der Einzahlungen ermöglicht. Im Jahr 2011 konnten so knapp über 3.000 Euro mit einem Berechnungsfaktor von 72 % steuerlich angerechnet werden. Um diesen Betrag wird die Steuerlast gemindert. In der Folge bekommt der Sparer für das alte Jahr Steuern zurück und seine Vorauszahlungen können sich auch an der neuen, zu erwartenden Steuerlast orientieren.

Eigenes Kapital statt einem undefinierten Umverteilungswert

Ein weiteres Merkmal der Rürup Rente wird deutlich, wenn man diese zur gesetzlichen Rentenversicherung abgrenzt. Dort erhält man nur einen relativen Anteil an angenommenen Auszahlungen in der Zukunft, einen sog. Entgeltpunkt. Weder dessen Höhe noch dessen exakter Auszahlungszeitpunkt sind schon heute absehbar, weil auch laufend das Renteneintrittsalter nach oben verschoben wird. Die private Altersvorsorge ist da anders: Sie ist ein Sparvertrag zwischen dem Rürup Sparer und dem Anbieter, für den ähnlich feste Regeln wie bei einer privaten Rentenversicherung gelten. Das Kapital wird auf einem eigenen Konto und in Währungseinheiten individuell angespart. Aus den Ersparnissen und den Zinsen ergibt sich ein Gesamtkontostand, der dann ab Renteneintritt zur Auszahlung der Privatrente genutzt wird. Somit bildet der Sparer ein echtes, eigenes Vermögen und ist nicht den Unbilden des Umverteilungsverfahrens ausgesetzt.

Ein Rentenvertrag á la Rürup verbindet die Vorteile eines eigenen Kontos und eigenen entstehenden Guthabens mit vielen staatlichen Vorteilen. Es entsteht ein eigener Vermögensgegenstand, der klar und deutlich in Geldeinheiten gemessen wird. Die Gegenleistung des Sparers für die saftigen staatlichen Zuzahlungen ist die Vertragskonstruktion und die Auszahlung des Rürup Vertrags erst in der Rentenphase (beispielsweise ab dem 60. Lebensjahr).

Bildquelle ist Jakub Krechowicz – Fotolia

Steuerordner bereits im Januar anlegen

Ganz gleich, ob man das Ausfüllen der Formulare für die Steuererklärung selbst übernimmt oder die Hilfe eines Lohnsteuerhilfevereins bzw. einen Steuerberaters in Anspruch nimmt, am Sammeln der Unterlagen kommen Sie nicht vorbei. Es kostet viel Zeit und Nerven, wenn man große Stapel unsortierter Papiere durchsuchen muss und der Abgabetermin der Steuererklärung unerbittlich näher rückt. Bleiben wichtige Belege dann unauffindbar, können Sie Kosten, die steuerlich abzugsfähig wären, dem Finanzamt nicht nachweisen und verschenken bares Geld. Einfacher ist es, sich bereits im Januar einen Steuerordner zu besorgen oder selbst anzulegen. Am besten beschriften Sie ihn mit dem Wort Steuern und der Jahreszahl. In diesem Ordner werden alle Unterlagen, die etwas mit der Berechnung Ihrer Einkommensteuer zu tun haben gesammelt. Am besten heften Sie Lohnzettel, Rechnungen Ihrer Versicherungen und ähnliche Bescheinigungen sofort in diesem Ordner ab. Mindestens im monatlichen Abstand sollten alle Unterlagen einsortiert werden. Dann können Sie sich noch an alle Dinge erinnern, die Sie Ihre Steuererklärung betreffen. Kassenzettel und Quittungen können Sie in Prospekthüllen stecken und dann im Steuerordner aufbewahren, damit sie nicht gelocht werden müssen.

Trennblätter schaffen Ordnung

Schon nach wenigen Monaten haben sich im Steuerordner zahlreiche Belege angesammelt. Damit Sie den Überblick behalten, könnten Sie mit Hilfe von Trennblättern den Inhalt in Rubriken einteilen. Unter dem Punkt “Beruf” werden die Lohnabrechnungen, Lohnsteuerkarte, Quittungen über den Kauf von Fachbüchern und Belege über die durchgeführten Dienstreisen gesammelt. Wichtig sind ebenfalls Nachweise über eventuelle Sonderausgaben. Dazu gehören auch Kosten, die Ihnen im Zusammenhang mit ärztlicher Behandlung in Rechnung gestellt werden. Falls Sie Kinder haben, müssen Sie ebenfalls zahlreiche Unterlagen vorlegen können. Das können z.B. Abrechnungen über Betreuungskosten oder Schulbescheinigungen Ihrer über 18 jährigen Kinder sein. Geht das Jahr zu Ende, werden Sie sehr froh sein, dass Sie diszipliniert alle Unterlagen einsortiert haben und bei der nächsten Steuererklärung brauchen Sie sich ganz bestimmt nicht mehr über verbummelte Belege zu ärgern.

Fotoinhaber: M&S Fotodesign – Fotolia

Wer darf an der Börse handeln?

An einer deutschen Börse, wie dem Frankfurter Parkett, dürfen ausschließlich registrierte Makler und Händler der Banken ihre Aktiengeschäfte durchführen. Der Handel mit Aktien ist eine heikle Angelegenheit; immerhin geht es bei diesen Wertpapiergeschäften täglich um Milliardenbeträge. Aus diesem Grund überwacht eine Börse genau, welche Menschen in ihren Räumlichkeiten Aktiengeschäfte durchführen. Die Kontrolle seitens der Börse dient dem Schutz vor Betrügern, die mit halbseidenen Geschäften den gesamten Aktienmarkt gefährden könnten. Die meisten Aktienhändler schließen jedoch nur einen Teil ihrer Geschäfte an der Börse auf eigene Rechnung ab. Vielfach stehen hintern ihnen große Auftraggeber, die ebenso überwacht werden. Sowohl Banken als auch Maklerbüros erfassen namentlich alle Wertpapiergeschäfte, die durchgeführt werden. Bei Missbrauch kann somit nachvollzogen werden wann und von wem welche Geschäfte getätigt wurden. Liegt der Verdacht nahe, dass irgendjemand unlautere Geschäfte tätigt, und andere übervorteilt, versucht die Behörde des Bundesaufsichtsamtes für Wertpapierhandel die Sachlage aufzuklären. Bisher konnte diese Behörde immerhin vier grobe Missbrauchsfälle vor Gericht bringen.

Indizes für die Erfassung der Börsenstimmung

Die zugelassenen Börsenmakler können an der Börse die Aktienpreise der jeweiligen Anbieter miteinander vergleichen. Wer an der Börse Erfolg haben möchte, muss immer am Ball bleiben und den Markt aufmerksam beobachten. Bei Sonderangeboten, sprich sogenannten Aktienschnäppchen, entscheiden oftmals nur Sekunden über Erfolg und Niederlage. Wer ein Sonderangebot an der Börse entdeckt, muss schnell zuschlagen.Die Indizes, wie z. B. der DAX (Deutscher Aktien Index) und „Dow-Jones“, helfen den Maklern die „Stimmung“ an der Börse zu erfassen. Der Dow-Jones z. B. wird täglich neu berechnet und umfasst 30 typische Unternehmen der USA. Diese fassen ein Fünftel des amerikanischen Aktienmarktes. Anhand dieser Indizes kann die gesamte Entwicklung eines Aktienmarktes abgelesen werden. Ebenso enthält der DAX die repräsentativsten deutschen Unternehmen, an die die meisten Kapitalanlagen gebunden sind. Deutsche Aktiengesellschaften bemühen sich immer mehr um eine amerikanische Börsenzulassung. Für jede Aktiengesellschaft, deren Wertpapiere in den USA, insbesondere an der Wall Street, gehandelt werden, ist dies ein enormer Imagegewinn. Denn nur liquide und extrem gut geführte Unternehmen werden an der New Yorker Börse zugelassen.

Die bedeutendsten Börsen der Welt

Börsen gibt es vielen Ländern: Zu den größten Börsen, die auch für den deutschen Markt wichtig sind, zählen die Londoner, Pariser, New Yorker und Tokioer Börse. Neben dem gewohnten Parketthandel, dem direkten Zusammentreffen von Anbieter und Käufer, hat sich seit den 80er Jahren noch eine weitere Form des Aktienhandels entwickelt: Der sogenannte Programmhandel, die elektronische Form des Aktienhandels. Durch die globale Computervernetzung können sich Makler auf einem virtuellen Markt treffen und per Mausklick von jedem beliebigen Standort aus ihre Geschäfte erledigen. Hierdurch ist ein Aktienhandel rund um die Uhr möglich geworden!

Fotobesitzer: Klaus Eppele – Fotolia

Wichtige Fragen

Das Ende vieler überschuldeter Haushalte in Deutschland ist die Privatinsolvenz. Wer sich mit der Thematik Fragen zur Privatinsolvenz nicht auskennt, dem wird die Möglichkeit geboten, sich auf der Internetplattform finanzfrage.net zu informieren. Entweder liest man sich durch die Artikel, oder stellt eigene Frage. Sie werden schnell erkennen, dass Fragen zur Privatinsolvenz in Zusammenarbeit mit ganz normalen, und teilweise betroffenen Bürgern, auf der Seite finanzfrage.net zu beantworten sind.

Wann ist eine Privatinsolvenz sinnvoll?

Sobald Sie merken, dass Sie den alltäglichen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können, sollten Sie sich Gedanken darüber machen, wie Sie die Schulden begleichen können. Merken Sie jedoch, auch u.a. aufgrund einer Arbeitslosigkeit, dass Sie die laufenden Verpflichtungen nicht mehr bedienen können und die Verschuldung immer weiter fortschreitet, sollten Sie sich langsam damit auseinandersetzen, in die Privatinsolvenz zu gehen, um das Angebot wahr zu nehmen, in 6 Jahren Schuldenfrei sein zu können. Fragen zur Privatinsolvenz können Sie sich neben der Internetseite finanzfrage.net auch von niedergelassenen Rechtsanwälten, die sich mit diesem Rechtsgebiet auseinandersetzen, beraten lassen. Hier wird man Ihnen genauestens schildern, dass die Chance in die Privatinsolvenz zu gehen, genutzt werden sollte, sofern Sie über einen hohen Schuldenberg verfügen und nicht mehr wissen, wie Sie alleine ohne fremde Hilfe vom Staat aus dieser Miesere herauskommen können. Vielen ermöglicht die Privatinsolvenz, neue Lebensperspektiven zu erhalten, um nach Ablauf der sechs Jahre einen neuen Lebensabschnitt begehen zu können.

Picture: Thorben Wengert – Fotolia.com

Kreditzinsen – Kostenfallen entdecken und vermeiden

Geringe Eingangszinsen, die von den Banken angepriesen werden, erweisen sich auf den zweiten Blick oftmals als Kostenfalle. Diese sind meist zeitlich oder nur auf eine gewisse Kreditsumme begrenzt. Daher sollten beim Kreditvergleich auch Banken mit einbezogen werden, die nicht mit solchen Angeboten aufwarten. Denn sinnvoll sind Kreditangebote, die auf Dauer günstige Zinsen anbieten. Im Internet gibt es viele Finanzportale, die unabhängige Kreditvergleiche anbieten. Bei Nutzung dieser Kreditvergleiche ist darauf zu achten, dass möglichst viele Faktoren für den Kreditvergleich herangezogen werden. Neben aktuellen Zinssätzen sind unter anderem Bearbeitungsgeschwindigkeit der Kreditanträge, Serviceleistungen und Produktleistungen von Bedeutung. Wer ein solches Portal zum bequemen Vergleich der Kreditangebote heranzieht, sollte sich vorab mit den Grundbegriffen des Kreditwesens vertraut gemacht haben. Zu den wichtigsten Kreditbergriffen zählen der Nominal- und der Effektivzins. Für den Kreditvergleich ist der Effektivzins der ausschlaggebende Faktor: Dieser beinhaltet alle Nebenkosten für den Kredit und liegt immer über dem Nominalzins. Von daher darf die Angabe des Effektivzinses bei seriösen Kreditangeboten nicht fehlen.

Bonitätsprüfung der Banken

Um einen Kredit gewährt zu bekommen, prüfen Banken im Vorfeld der Darlehensauszahlung jeden Antragsteller auf Bonität. Hierbei muss der Kunde ein geregeltes Einkommen und seine monatlichen Ein- und Ausgaben dokumentieren. Zusätzlich wird eine Auskunft bei der Schufa eingeholt, ob offene Verbindlichkeiten, und falls ja in welcher Höhe, bestehen. In schwierigen Fällen, wo der Kreditantrag auf wackeligen Beinen steht, sollte ein persönliches Vorsprechen bei der Hausbank erfolgen: Dies verspricht die besten Aussichten auf eine Kreditbewilligung.

Gefährliche Kredite ohne Schufa-Auskunft

Beim Kreditvergleich werden auch Angebote ins Auge stechen, die mit dem Slogan „Kredit auch ohne Schufa-Auskunft“ werben. Diese werden meist im Internet angeboten: Doch hier droht eine große Gefahr der Überschuldung. Aufgrund der Tatsache, dass diese Kreditanbieter keine Schufa-Auskunft einholen, bewilligen sie auch insolventen Antragstellern einen Kredit. Das verlockende Angebot wird bei Annahme mit teuren Zinsen bezahlt, die oftmals in die Überschuldungsfalle führen. Bei einem seriösen Ratenkredit wird definitiv eine Schufa-Auskunft verlangt, um die Bonität des Antragsstellers zu gewährleisten, um ihn vor Überschuldung zu schützen. Beim Kreditvergleich fallen unterschiedliche Kreditlaufzeiten auf: Hierbei wird zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Laufzeiten unterschieden. Je kürzer die Laufzeit eines Kredites ist, desto niedriger sind die anfallenden Gesamtkosten. Die Tatsache, dass die monatliche Abtragsumme höher ist, sollte beim Kreditvergleich nicht beirren. Wer eine größere monatliche Summe abbezahlen kann, sollte immer zu einer kürzeren Laufzeit hin tendieren. Je länger ein Kredit läuft, desto mehr Gesamtkosten entstehen unterm Strich. In jedem Fall sollte für die Festlegung der Laufzeit eines Kredits die persönliche finanzielle Situation des Kreditantragstellers herangezogen werden.

Fotorecht: K.-U. Häßler – Fotolia