Wenn man erst einmal bei der Schufa auffällig geworden ist, ist das für viele Menschen durchaus eine mehr oder minder große Tragödie. Die Angst, dass in einer finanziellen Notlage keine Möglichkeit für sie besteht, einen Kredit aufzunehmen, ist sehr groß. Ein möglicher Ausweg, um schnell und unkompliziert einen Kredit aufzunehmen, ist der Ratenkredit ohne Schufa.

Schufa-Eintrag hinderlich

Was viele Verbraucher jedoch oftmals nicht wissen: ebenso wie jeder Verbraucher selbst mit einem Eintrag bei der Schufa ein Anrecht auf ein Girokonto bei den Banken, nämlich dem sogenannten pfändungssicheren Konto, hat, so gibt es auch vielfältige Möglichkeiten wie man einen Kredit trotz Schufa erhalten kann. Denn obwohl die meisten Banken einem in so einem Fall lieber keinen Dispositionskredit mehr einräumen, ist ein Ratenkredit trotzdem noch möglich. Das geht vor allem online.

Vielfältige Angebotspalette

Wer also auf der Suche nach einem Ratenkredit ohne Schufa ist, der sollte dazu am Besten das Internet konsultieren. Denn dort gibt es eine große Palette an vielfältigen Angeboten. Die Kreditsumme, die man hierbei aufnehmen kann, ist oftmals stark begrenzt. So kann man mit einem solchen Ratenkredit also etwa kein Haus finanzieren, sondern nur kleinere Anschaffungen wie ein gebrauchtes Auto, einen neuen PC oder auch die kaputte Waschmaschine ersetzen. Doch ganz ohne Bonität funktioniert auch so ein Kredit nicht. Auch hier muss man einen Einkommensnachweis und die Dauer seiner Beschäftigung nachweisen. Schließlich wird ein Kredit nie vergeben, wenn davon auszugehen ist, dass der Kreditnehmer diesen niemals zurückzahlen kann. Bei einem solchen Ratenkredit die Vorlage eines Einkommensnachweises zwingend erforderlich. Bessere Konditionen erhält man zudem oft bei einem sogenannten Privatkredit, also einem Kredit, welcher von Privatleuten vergeben wird. Ihnen ist ein negativer Schufa-Eintrag nicht so wichtig und sie vergeben einen Kredit eher nach dem Gefallen des zu finanzierenden Projekts. Eine ideale Möglichkeit also, um den langgehegten Traum einer eigenen Firma oder eines Projekts zu finanzieren, ohne große Bürokratie. Auch so einen Kredit erhält man am besten online.

Bild von: Sport Moments – Fotolia

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, ist gut beraten, sich im Vorfeld unabhängige Finanzierungs- und Kreditvergleiche anzusehen. Denn die Flut an Kreditangeboten macht es nicht gerade leicht, sich einen effizienten Überblick über die jeweiligen Kreditmodalitäten zu verschaffen. Wichtigstes Kriterium für Kreditvergleiche sind für den Verbraucher meist die jeweiligen Zinssätze. Doch hier ist Vorsicht geboten: Oftmals locken Banken mit günstigen Eingangszinsen, die leider nur für eine begrenzte Laufzeit gelten und somit schnell zur Kostenfalle werden können.

Kreditzinsen – Kostenfallen entdecken und vermeiden

Geringe Eingangszinsen, die von den Banken angepriesen werden, erweisen sich auf den zweiten Blick oftmals als Kostenfalle. Diese sind meist zeitlich oder nur auf eine gewisse Kreditsumme begrenzt. Daher sollten beim Kreditvergleich auch Banken mit einbezogen werden, die nicht mit solchen Angeboten aufwarten. Denn sinnvoll sind Kreditangebote, die auf Dauer günstige Zinsen anbieten. Im Internet gibt es viele Finanzportale, die unabhängige Kreditvergleiche anbieten. Bei Nutzung dieser Kreditvergleiche ist darauf zu achten, dass möglichst viele Faktoren für den Kreditvergleich herangezogen werden. Neben aktuellen Zinssätzen sind unter anderem Bearbeitungsgeschwindigkeit der Kreditanträge, Serviceleistungen und Produktleistungen von Bedeutung. Wer ein solches Portal zum bequemen Vergleich der Kreditangebote heranzieht, sollte sich vorab mit den Grundbegriffen des Kreditwesens vertraut gemacht haben. Zu den wichtigsten Kreditbergriffen zählen der Nominal- und der Effektivzins. Für den Kreditvergleich ist der Effektivzins der ausschlaggebende Faktor: Dieser beinhaltet alle Nebenkosten für den Kredit und liegt immer über dem Nominalzins. Von daher darf die Angabe des Effektivzinses bei seriösen Kreditangeboten nicht fehlen.

Bonitätsprüfung der Banken

Um einen Kredit gewährt zu bekommen, prüfen Banken im Vorfeld der Darlehensauszahlung jeden Antragsteller auf Bonität. Hierbei muss der Kunde ein geregeltes Einkommen und seine monatlichen Ein- und Ausgaben dokumentieren. Zusätzlich wird eine Auskunft bei der Schufa eingeholt, ob offene Verbindlichkeiten, und falls ja in welcher Höhe, bestehen. In schwierigen Fällen, wo der Kreditantrag auf wackeligen Beinen steht, sollte ein persönliches Vorsprechen bei der Hausbank erfolgen: Dies verspricht die besten Aussichten auf eine Kreditbewilligung.

Gefährliche Kredite ohne Schufa-Auskunft

Beim Kreditvergleich werden auch Angebote ins Auge stechen, die mit dem Slogan „Kredit auch ohne Schufa-Auskunft“ werben. Diese werden meist im Internet angeboten: Doch hier droht eine große Gefahr der Überschuldung. Aufgrund der Tatsache, dass diese Kreditanbieter keine Schufa-Auskunft einholen, bewilligen sie auch insolventen Antragstellern einen Kredit. Das verlockende Angebot wird bei Annahme mit teuren Zinsen bezahlt, die oftmals in die Überschuldungsfalle führen. Bei einem seriösen Ratenkredit wird definitiv eine Schufa-Auskunft verlangt, um die Bonität des Antragsstellers zu gewährleisten, um ihn vor Überschuldung zu schützen. Beim Kreditvergleich fallen unterschiedliche Kreditlaufzeiten auf: Hierbei wird zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Laufzeiten unterschieden. Je kürzer die Laufzeit eines Kredites ist, desto niedriger sind die anfallenden Gesamtkosten. Die Tatsache, dass die monatliche Abtragsumme höher ist, sollte beim Kreditvergleich nicht beirren. Wer eine größere monatliche Summe abbezahlen kann, sollte immer zu einer kürzeren Laufzeit hin tendieren. Je länger ein Kredit läuft, desto mehr Gesamtkosten entstehen unterm Strich. In jedem Fall sollte für die Festlegung der Laufzeit eines Kredits die persönliche finanzielle Situation des Kreditantragstellers herangezogen werden.

Fotorecht: K.-U. Häßler – Fotolia

Manchmal reichen das eigene Gehalt oder die mühsam angesparten Rücklagen nicht aus um den eigenen Lebensstandard zu halten oder um eine notwendige Anschaffung zu finanzieren. Ungeplante und unvorhersehbare Ereignisse oder Umstände können im Leben manchmal dazu führen, dass man finanzielle Hilfe in Anspruch nehmen muss.

Welche Möglichkeiten gibt es?

Der bekannteste Weg an das benötigte Geld zu kommen ist der Kreditantrag bei einer Bank. Doch erstmal muss man einige Hürden nehmen. Dann aber vergeben alle Banken nach eingehender Prüfung einen Kredit. Die Anforderungen sind allerdings sehr hoch. Neben dem Gehalt muss der Antragsteller so gut wie alles offen legen, damit die Bank auch Sicherheiten hat. Falls es bei der Rückzahlung Probleme geben sollte, kann das Geldinstitut so auf diese Sicherheiten zurück greifen.

Wer allerdings schon einen Eintrag bei der Schufa hat, bekommt in der Regel keinen einzigen Cent bei einer Bank in Deutschland. Denn bei einer Kreditanfrage wird neben anderen persönlichen Daten auch automatisch die Schufa abgefragt. Dies soll zur Sicherheit aller Beteiligten beitragen. Ein neuer Kredit ohne Schufa oder einem negativen Eintrag bei der Schufa ist somit nicht möglich.

Einen Kredit ohne Schufa bekommen!

Bei einer negativen Schufa muss man sich etwas anderes einfallen lassen. Es ist aber nicht unmöglich mit diesem Hintergrund trotzdem einen Kredit zu bekommen. Es gibt mittlerweile zahlreiche Anbieter, die sich auf diesem Gebiet spezialisiert haben. So verhandeln sie zum Beispiel mit ausländischen Banken um frisches Kapital zu generieren, welches dann an die Kreditnehmer weiter gegeben werden kann. Sie sind also praktisch der Vermittler zwischen Banken und schwierigen Fällen, die vorher aufgrund der Schufa abgelehnt wurden. Aber auch hier werden natürlich ausführliche Angaben zur Person benötigt.

Der Kredit ohne Schufa ist also durchaus realisierbar. Gerade wenn nur geringe Beträge gebraucht werden. Ganz unkompliziert stellt man diese Anträge heute im Internet. Wer die Prüfung bestanden hat, kann schon in wenigen Tagen nach Antragstellung mit der gewünschten Kreditsumme auf seinem Konto rechnen. Und so muss in der heutigen Zeit ein Kredit ohne Schufa kein Traum mehr bleiben.

Bild: sizta – Fotolia